Prêt à taux zéro 2025 : Quels changements ?

Ecrit par Bati-Armor le 22/02/2025

Institution du gouvernement français, le Prêt à Taux Zéro est un dispositif au service de l’accession à la propriété des ménages modestes et intermédiaires. En continuel mouvement, le PTZ est appelé à évoluer en profondeur en 2025  afin de développer son accès pour le rendre plus utile.

Qu’est-ce que le Prêt à Taux Zéro ?

Le PTZ est un prêt sans intérêts destiné aux primo-accédants qui va permettre de financer une partie de la construction ou de l’achat de leur logement principal. Son objectif premier consiste à apporter une aide aux ménages qui n’ont pas été propriétaires de leur logement principal durant les 2 années précédant la demande de prêt, tout en étant soumis à des conditions de ressources, ce dernier échéant de façon majoritaire lors de l’acquisition d’un logement neuf ou ancien avec travaux.

Les atouts du PTZ

• Prêt sans intérêts : en supprimant les intérêts, le coût total de l’emprunt reste constant, ce qui réduit les mensualités et allège ainsi le coût global du prêt.
• Complémentarité avec d’autres prêts : en étant destiné au financement d’une partie du coût d’acquisition, le PTZ peut venir compléter d’autres prêts immobiliers (prêts conventionnés, prêts d’accession sociale, etc.) afin d’optimiser le plan de financement.
• Différé de remboursement : en fonction des revenus et de la composition du foyer, le PTZ accorde un différé de remboursement durant une période qui peut aller jusqu’à 15 ans permet une stabilisation de la situation financière du ménage avant le début du remboursement du prêt.

Les changements projetés pour 2025

Le PTZ  évoluera de manière considérable au 1er avril 2025, date de mise en vigueur, jusqu’au 31 décembre 2027, pour élargir l’accès au dispositif et mieux répondre aux besoins de ceux qui veulent acheter un logement pour la première fois :

• Élargissement géographique : Le PTZ sera désormais accessible sur l’ensemble du territoire, sans plus aucune distinction entre zones géographiques, et ce afin d’encourager l’achat dans les zones rurales et périurbaines qui en ont aujourd’hui le plus besoin.
• Retour au PTZ des maisons individuelles : L’achat ou la construction de maisons individuelles faisant à nouveau partie des logements éligibles, sont maintenant proposés comme une possibilité d’achat pour les primo-accédants.
• Plafonds de ressources et quotités empruntables revalorisées : Les plafonds de ressources nécessaires pour bénéficier du PTZ seraient nettement revalorisés, afin de permettre à davantage de foyers de pouvoir en profiter. On pourrait également faire grimper le montant maximal du PTZ à 50 % du coût total d’une opération, alors qu’il se révélait auparavant de 0-40 % sur 2 niveaux .

• Exonération des droits de succession : à partir du 1er avril 2025, les droits de succession pour des donations destinées à l’achat d’un logement neuf seront désormais exonérés jusqu’à 300 000 euros.

Effets des évolutions de 2025

Ces évolutions offrent plusieurs avantages :

• Facilitation d’accès : Le PTZ élargi en zone géographique et représentant un nouveau moyen d’acquérir une maison individuelle, pourrait permettre d’acheter un logement en fonction des besoins et choix des ménages.
• Meilleur soutien aux ménages à faibles revenus : Des plafonds de ressources et des quotités d’emprunt revalorisés placeraient l’achat immobilier à la portée du plus grand nombre.
• Dynamisation des espaces de construction et de rénovation : L’extension du PTZ serait de nature à relancer une économie locale puis nationale, dans un marché déjà trop longtemps atone.

Les conditions d’accès au bénéfice du PTZ

Pour bénéficier du PTZ, il faut notamment que soit vérifiée la condition de primo-accession : dans les deux années précédant la demande, le demandeur ne doit pas avoir été propriétaire de sa résidence principale.

Trois conditions doivent être remplies pour être éligible au PTZ :

• Primo-accession : Le demandeur ne doit pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédant la demande.
• Nature du bien : Le PTZ finance l’achat ou la construction d’un logement neuf ou l’achat d’un logement ancien avec des travaux, dont le montant doit s’élever à 25 % au moins du coût total de l’opération.
• Résidence principale : Le bien doit être affecté à l’usage de résidence principale de l’emprunteur et être occupé au moins huit mois par an.